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银保渠道新规正式实施“银保小账”等问题迎严监管
作者:匿名    阅读量:4166  时间:2019-11-23 22:09:04
摘要: 《管理办法》针对“银保小账”、“存单变保单”等问题,从业务准入、经营规则、业务退出、监督管理等方面,对银行机构代销保险业务提出了全面要求。《管理办法》明确规定,要求商业银行在代理保险业务时,对取得的佣

资料来源:经济参考

中国银行业监督管理委员会颁布的《商业银行保险代理业务管理办法》(以下简称《办法》)近日正式实施。《管理办法》从业务准入、业务规则、业务退出、监督管理等方面对银行机构代销保险业务提出了全面要求。,针对“小银行账户”和“存单转保”的问题。

“小银行账户”仅仅是保险公司的回扣,银行员工作为保险公司产品的代理时可以获得回扣。“存单变保单”是指在代表银行销售保险产品时故意误导银行,导致存款人误将假设的存款购买保险。

《管理办法》明确规定,商业银行从事保险代理业务时,必须如实、足额核算所获佣金,严禁在账户外核算和经营。同时明确指出,保险公司应按金融体系向商业银行支付佣金,不得以任何名义或形式向商业银行及其保险销售人员支付除协议规定以外的任何福利。

为防止“存单变保单”,本《管理办法》还要求各类保险单证和宣传材料在颜色、样式和材料上与银行单证和宣传材料明显不同,不得出现“存款”、“储蓄”、“与银行联合推出”等字样。保险单应当明确载明经营单位、保险责任、退保成本、现金价值和费用扣除,不得夸大或者掩饰保险合同的利益。

“银行保险发展迅速。目前,仍存在一些违规行为和误导性销售。”国务院发展研究中心保险研究室副主任朱盛骏告诉记者,“银行和保险公司之间的利益分配不匹配。网点和客户等资源稀缺的银行通常在选择合作保险公司方面更具主动性。然而,大多数缺乏自己分销和服务网络的中小型保险公司(尤其是人寿保险公司)将银行代理视为产品销售的最重要渠道之一。在这种模式下,银行更愿意与高回扣、高佣金的保险公司合作。”

记者走访了北京的一些银行,一家大型国有银行的财富客户经理告诉记者,“在销售保险产品时,我们将使用‘录音录像’的方法,确保客户在产品介绍过程中充分了解他们是在购买保险还是其他银行金融产品。此外,当客户通过银行渠道购买保险时,我们将要求客户在柜台办理手续(使用网上银行购买时,柜台需要打开客户权限),并确认客户再次购买保险的意愿。”

关于银行保险业务的未来发展,中国人寿保险股份有限公司总裁助理兼江苏分公司总经理赵国栋表示,银行保险业务一方面将继续依赖优质的银行资源,另一方面将适应保险业回归其原有来源的需要,使产品和服务转移到长期的可持续性和安全性。此外,朱盛骏认为,银行和保险公司应该以客户为导向,把保险产品作为综合金融服务的重要组成部分,在发展战略、产品设计、渠道和销售服务等方面从代理分销提升到深度合作,共同创造价值、共享价值,创新银行保险的发展路径。

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